Астраханская область попала в «красную зону» по ОСАГО

Астраханская область в рейтинге, составленном страховщиками, оказалась в числе неблагополучных. Российский союз страховщиков (РСА) составил очередной рейтинг проблемных с точки зрения мошенничества и убыточности по ОСАГО регионов – по итогам первого полугодия 2017 года. Об этом сообщил президент РСА Игорь Юргенс. Астраханская область занимает в этом рейтинге 11-е место, попав в «красную зону» самых неблагополучных регионов.

О чем рейтинг

Рейтинг содержит информацию о частоте страховых случаев, средней выплате, отношении судебных к несудебным выплатам, отношении накладных расходов в суде к сумме основного требования, приросте договоров, об уровне выплат в конкретном субъекте РФ. По каждому из этих показателей регион занимает свое место. Кроме того, исходя из суммы мест, территория занимает определенную строчку в общем, итоговом, рейтинге РСА.

На первых 20 местах – субъекты с максимально негативными показателями, то есть «красная зона». В ней находятся те регионы, где средняя выплата, частота страховых случаев и остальные показатели значительно выше средних по России.

В середине рейтинга – «желтая зона» (с 21 по 40 места). Ситуацию в этих регионах расценивается как пограничная, то есть в любой момент она может перейти в критическую – «красную зону».

На последних местах расположились регионы так называемой «зеленой зоны» (с 41 по 86 места), где проблем с мошенничеством практически нет или их удается решать, убыточность приемлема или отсутствует.

У нас выплаты не очень большие…

В Астраханской области частота страховых случаев (в процентах к общему числу застрахованных по ОСАГО) достигла 7,0%, и это достаточно высокий показатель (74-е место по возрастанию частоты), в среднем по России он составил 6,3%. А вот средняя сумма страховой выплата у нас относительно небольшая — 67590 рублей (33-е место), ниже среднероссийской (78629 руб.). РСА беспокоят регионы в которых средняя выплата перевалила за 100 тысяч, их 14. «Зачастую большое число высоких выплат — это признак того, что в регионе активно действуют криминальные автоюристы, которые перекупают у автовладельцев права требования к страховщику через суд, после этого взыскивают с компании большие суммы. В большинстве случаев автоюристы злоупотребляют правом», — отметил И. Юргенс.

…но страховщикам в убыток

Еще одним тревожным показателем является значительный рост уровня выплат, который считается как отношение текущих фактических выплат к фактическим премиям за какой-то период, например, за месяц. По итогам этого полугодия он достиг 111%, а в прошлом году за шесть месяцев он составлял 77%. Это означает, что на каждые собранные 100 рублей премии страховщики фактически выплачивают 111 рублей», — добавил И. Юргенс. В Астраханской области этот показатель составляет тревожные 123%, но это еще далеко не предел, лидирует здесь Карачаево-Черкессия — 266%.

Об активности мошенников также говорит показатель отношения накладных расходов к сумме основного требования при взыскании средств со страховщика в суде. В целом по России он вырос с 96% до 110%. «Главная цель недобросовестных автоюристов – перевести дело в суд, потому что именно там со страховщика можно взыскать по максимуму – не только саму страховую выплату за поврежденное имущество, но и различные штрафы, пени, завышенную стоимость услуг по экспертизе – это и есть накладные расходы. Причем страхователь этих денег не получит. Это означает, что компании продолжают платить не потребителю, а мошенникам. И это на сегодня основная глобальная проблема рынка, решить которую пока не удается», — тревожится Игорь Юргенс. По этому показателю наш регион тоже «отличился», превысив общероссийский, правда, ненамного — 114%. А наиболее «сильные и ловкие» автоюристы, похоже, обосновались в Северной Осетии. Там уровень превышения судебных расходов над суммой страховки достиг 223%.

В итоге по совокупности всех показателей Астраханская область, увы, вошла в топ-20 самых неблагополучных по ОСАГО регионов, поделив в нем 11 место с Карачаево-Черкесией. Возглавляет этот антирейтинг наш сосед, Волгоградская область (да послужит это нам слабым утешением). А в пятерку лучших (зеленая зона), где по части «автогражданки» все спокойно для страховщиков, вошли Республика Саха (Якутия), Псковская, Сахалинская, Тульская области и Карелия.