Льготная ипотека под 6% стала реальностью для астраханских семей

Три года назад ставки по жилищным кредитам достигали 23-24% (!) годовых. Постепенно они снижались вслед за ставкой рефинансирования. В этом году у многих астраханских семей появилась реальная возможность приобрести желанную недвижимость под 6% годовых – разница существенная.

Трёх зайцев
Постановление о "шестипроцентной ипотеке" подписано премьер-министром Дмитрием Медведевым 30 декабря ушедшего года и размещено на сайте правительства РФ 10 января наступившего года. В двух словах его суть такова: граждане России, у которых с 1 января 2018 года и по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок, теперь имеют право на ипотеку по ставке в 6%. Речь идет о субсидировании ипотечной ставки у заемщиков, которые возьмут кредит или рефинансируют действующий кредит на покупку жилья на первичном рынке.

При этом процентная ставка в размере 6% годовых устанавливается на три года при рождении второго ребенка. И на пять лет – при рождении третьего ребенка.

По данным Банка России, средневзвешенная ставка на рынке ипотечного кредитования составляет 10,05%. То есть государство готово оплачивать более 4% нынешней стоимости кредита.

Движение вниз
Ставки по ипотеке постоянно понижаются уже около трёх лет, в 2018 году, по расчетам экспертов, средняя ставка по жилищным кредитам уменьшится ещё на два процентных пункта. Таким образом, она составит 8%.
Доходы населения практически не растут, но для принятия решения важно, что они перестали снижаться.

В 2017 году Центробанк снижал ключевую ставку шесть раз. В итоге она упала с 10 до 7,75 процента. Теперь в банках ожидают оживление спроса на кредиты физических лиц, в основном по ипотеке.

В Астрахани: 8 из 10
Предстоящее снижение процентных ставок по ипотеке радует представителей компаний-застройщиков.
"Порядка 75% квартир в нашем жилом комплексе приобретаются с привлечением жилищных кредитов, – рассказали нам в отделе продаж одного из ЖК. – Наши клиенты – в основном молодые семьи, где возраст супругов до 30 лет".

Начальник отдела продаж другого жилого комплекса привёл ещё более внушительные цифры: "Люди редко приходят с наличкой, в подавляющем большинстве случаев, около 85%, квартиры покупают в ипотеку. Чаще всего это семьи с детьми, возраст родителей от 30 до 40 лет. Многие берут квартиры с перспективой, планируя второго или третьего ребенка, поэтому у нас очень востребованы "трёшки".

В агентствах недвижимости говорят о таком же соотношении. "70% квартир, реализованных через нашу компанию, приобретены в ипотеку, – сообщил КаспийИнфо специалист по недвижимости. – Количество заявок на ипотеку к концу 2017 года превысило аналогичные показатели предыдущих лет. Правда, количество отказов тоже заметно выросло".

Сколько хотите?
По словам специалистов, в среднем астраханцы оформляют жилищный кредит на на 1,8 млн – 1,9 млн рублей. Тут мы идём в русле общероссийской статистики: по информации агентства ипотечного жилищного кредитования, средний размер кредита в 2016 году составил 1,72 млн рублей, в 2017-м – 1,82 млн рублей.
Среднестатистическому россиянину для покупки квартиры в новостройке необходимо откладывать все свои доходы 2,7 года.

Реально, конечно, ипотеку оформляют на более долгие сроки: 10-20 лет. "Год назад мы купили 56-метровую двушку в новостройке за 2,3 млн рублей, – рассказала астраханка Анастасия Чистова. – Был нужен первоначальный взнос – 15%, у нас было накоплено даже побольше – 500 тысяч рублей. Взяли жилищный кредит на 1,8 млн рублей на 10 лет. Ежемесячный платеж сейчас составляет чуть меньше 23 тысяч рублей. Как нам объяснили в банке, когда ставка существенно снизится, кредит можно будет рефинансировать, то есть оформить под меньшие проценты. Если мы будем платить только 6% годовых, то ежемесячный платеж уменьшится до 20 тысяч рублей".

Как сообщили КаспийИнфо, в ипотечном агентстве Астраханской области, в настоящий момент они уже готовы принимать заявки на участие в программе льготного ипотечного кредитования от семей, у которых в этом году родился второй или третий ребенок. Однако пока заявок к ним не поступало, уточнили в агентстве.