Ипотека с господдержкой

Насколько оправдала ожидания программа господдержки? Какой эффект будет иметь продление программы, с учетом повышения ставок? Чего стоит ждать от рынка ипотеки в текущем году? Какие факторы будут влиять на него в большей степени? Поговорим с директором филиала БКС Премьер в Астрахани Владимиром Ларионовым.

- В 2015 году в России было выдано около 691,9 тыс. ипотечных кредитов на 1,15 трлн. рублей. Из них 211 тыс. жилищных кредитов на 370 млрд. рублей – по госпрограмме субсидирования ставок. Таким образом, почти каждый третий ипотечный кредит в 2015 году был оформлен  по программе господдержки, что позволило россиянам приобрести в общей сложности 10 млн кв. метров жилья. Очевидно, что эта программа себя полностью оправдала и рынок надеется на ее продление. Ведь если данная программа приостановится, то рынок почти наверняка покажет существенное снижение в 2016 году. Особенно сильно в этом случае рискует просесть кредитование на покупку жилья в новостройках, что может заметно осложнить жизнь застройщикам.

Общий объем выдаваемых ипотечных кредитов сокращается даже при наличии действующей программы господдержки. В целом по стране снижение объемов выдач ипотеки в 2015 году составило 35% по сравнению с 2014 годом.

Основные причины, послужившие снижению объемов выдаваемых ипотечных кредитов, связаны с падением реальных располагаемых доходов населения, резким ростом ставок в конце 2014 года, негативными макроэкономическими прогнозами и более тщательными требованиями банков к заемщикам в условиях неустойчивой рыночной конъюнктуры и высокой закредитованности населения. 

Средний уровень ставок при позитивном развитии дел в российской экономике и по мере снижения ставки рефинансирования может незначительно – на 0,5-1% - понизиться.  При позитивном прогнозе, учитывающем сохранение программы государственного субсидирования ипотеки и снижение ставок, рынок ипотеки по итогам 2016 года сохранится на уровне нынешних показателей или покажет символический рост. При негативном прогнозе объем выдаваемых кредитов сократится  на 20-35%.