Астраханцам рассказали, чем опасны займы в микрофинансовых организациях

В регионе растет спрос на услуги МФО. По итогам 9 месяцев прошлого года, микрокредитные компании заключили с жителями и бизнесом более 11 тысяч договоров на общую сумму свыше 570 млн рублей. На что необходимо при заключении такого договора обратить внимание? Сегодня МФО выдают более 20 видов займов. При этом МФО предоставляют займы клиентам, которых не кредитуют банки. Например, у человека нет кредитной истории или она испорчена, нет постоянного источника дохода. Отсюда и минусы - проценты в МФО действительно выше, чем в банке. В этом году на рынке МФО началась серьезная трансформация. И одно из нововведений - снижение размера переплаты. Чтобы микрозаймы помогали людям в разных жизненных ситуациях, а не ухудшали их финансовое положение. С начала текущего года микрофинансовые организации (МФО) при анализе долговой нагрузки клиента перестали учитывать доходы, предоставленные им на словах. Теперь заемщику необходимо официально подтвердить свои доходы. Если это не будет сделано, МФО будет использовать среднедушевой доход в регионе для оценки. Такой пересмотр подхода направлен на предотвращение ситуаций, когда МФО искусственно улучшали показатели долговой нагрузки клиентов, завышая их доходы, что приводило к чрезмерной закредитованности населения. Эта мера также должна повысить ответственность МФО при оценке рисков. Микрозайм работает на вас, только если вы взяли его на небольшой срок. Не стоит набирать много долгов, пусть и небольших. Ни в коем случае не нужно брать новый заем на погашение старого. Как раз за счет этого появляется риск попасть в долговую ловушку. Чем быстрее вы погасите его, тем меньше денег вам придется заплатить. С 1 апреля (для заемов, которые будут оформлены с этого дня) размер переплаты по договору потребительского микрозайма до 1 года снижается - со 130% до 100%. То есть сумма всех платежей - проценты, комиссии, штрафы, если они есть - не может превышать 100% от суммы займа. «Напомню, полная стоимость займа обязательно указывается на первой странице договора (в квадратной рамке) в правом верхнем углу. Человек должен четко понимать все условия. Рост просроченной задолженности - это тоже проблема. И ЦБ не раз в прошлом году обращал на это внимание. Что касается ограничения числа одновременно действующих займов, с октября этого года начнется переходный период. На первом этапе МФО не смогут выдавать заемщику более двух займов с полной стоимостью потребительского кредита (ПСК) свыше 200%. А уже с весны 2027 года - «один заем в руки» с ПСК свыше 100%. Кроме того, между такими займами будет установлен трехдневный период охлаждения. Это должно остановить практики втягивания граждан в долговую спираль», - сообщил Николай Осипов, заместитель управляющего Отделением Банка России по Астраханской области. Бывает, что займы в микрофинансовых организациях в дальнейшем вгоняют человека в долговую яму. Но, по мнению экспертов, запрещать нужно не МФО, а недобросовестные практики на этом рынке. Нововведения, которые происходят и будут происходить на рынке МФО, экономически и социально значимы. МФО должны перенастроить свои бизнес-процессы и подходы к оценке качества заемщиков. А астраханцам в региональном отделении Центробанка дали совет: перед тем, как взять взаймы, оцените, та ли это ситуация, чтобы занимать деньги. Далее. Сможете ли вы вернуть долг и проценты. Проверьте, есть ли компания, в которую вы обращаетесь, в госреестре МФО. Так вы обезопасите себя от мошенников. Госреестр МФО ведет Банк России. Узнать можно через сайт (на главной странице сайта есть раздел «Проверить участника финансового рынка»).